住宅ローンシミュレーター

ボーナス返済を併用する場合

ボーナス返済を併用すると、月々の返済額を抑えられる代わりに、ボーナス月の負担が大きくなります。ボーナスの支給額や有無は勤務先の業績に左右されるため、ボーナスに頼りすぎない返済計画を立てておくと、収入が変動したときにも対応しやすくなります。

頭金を増やすとどう変わるか

頭金を増やすと、借入額が減るため、毎月の返済額と総利息の両方が下がります。一方で、頭金に手元の資金を多く使うと、急な出費に対応できる貯蓄が減ってしまいます。住宅購入後も、生活費の数か月分は手元に残しておくと安心です。

借入額をいくらにするかは、この試算で毎月の返済額や総利息を確認しながら、無理のない範囲を探ってみてください。金利を変えて試算すると、金利差が総返済額にどれだけ影響するかも分かります。

毎月の返済額の中身

この試算は「元利均等返済」という、毎月の返済額が一定になる方式で計算しています。返済の内訳は、借り始めの時期は利息の割合が多く、返済が進むにつれて元金の割合が増えていきます。総返済額のうち、借入額を超えた部分がすべて利息です。

同じ借入額でも、返済期間を長くすると毎月の返済額は下がりますが、支払う利息の総額は増えます。返済期間と毎月の負担のバランスは、将来の収入の見通しと合わせて考えると判断しやすくなります。

無理のない返済額の目安

住宅ローンでは、年収に対する年間返済額の割合を「返済負担率」と呼びます。金融機関の審査では25〜35%程度までを基準にすることが多いとされますが、これは「借りられる額」の目安であり、「無理なく返せる額」とは別です。教育費や老後資金への積立なども考えて、余裕を持った返済額を検討してください。

関連して確認したいこと

• ここでは金利が一定の前提で計算しています。変動金利を選ぶ場合、将来の返済額が増えるリスクがあります。固定金利・変動金利の違いは、別ページの解説記事で整理しています。
• 繰り上げ返済をすると、総利息を減らせます。どのくらい効果があるかは、繰り上げ返済シミュレーターで試算できます。
• 団体信用生命保険料・登記費用・保証料などの諸費用は、この試算に含まれていません。実際の負担は、ここで示した金額より多くなります。